Факторинг с регрессом и без регресса
Факторинг ― удобный финансовый инструмент, который позволяет обеспечить оперативное увеличение финансового потока, стабильность денежного потока и пополнение оборотных средств. Существует две разновидности продукта: факторинг с регрессом и факторинг без регресса (факторинг без права регресса), то есть регрессный и безрегрессный варианты. Из нашей статьи вы узнаете о том, чем они отличаются друг от друга, кому и в каких ситуациях будет выгоден тот или иной продукт.
Особенности регрессного факторинга
Этот продукт является самым простым и недорогим. Он оптимально подходит для компаний, которые работают с надежными и проверенными дебиторами с устойчивой платежной дисциплиной. По сути, фактор финансирует счета клиента с отсрочкой платежа. При этом, если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины (включая финансовую несостоятельность), полностью ложится на поставщика.
Продукт имеет ряд преимуществ. Выбирая регрессный факторинг, вы:
получаете финансовые средства сразу после того, как подтвержден факт поставки и отгрузки товара;
покрываете кассовые разрывы;
увеличиваете объем продаж за счет своевременного финансирования оборотных средств и поддержки оборотного капитала;
повышаете конкурентоспособность бизнеса благодаря возможности предоставить контрагенту необходимую ему отсрочку платежа;
получаете более выгодный размер комиссии по сравнению с другими продуктами факторинга.
Основной отличительной особенностью регрессного факторинга является то, что риск неплатежа покупателя остается на поставщике.
Факторинг с регрессом включает все составляющие факторингового обслуживания:
финансирование поставок;
проверка потенциальных покупателей и оценка платежеспособности контрагента;
проведение работы по контролю своевременной оплаты и мониторингу платежей;
административное управление дебиторской задолженностью и сопровождение просроченной задолженности.
Особенности факторинга без регресса
Этот финансовый инструмент подходит для тех поставщиков, которые:
планируют сотрудничество с покупателями из удаленных регионов;
не могут проверить финансовое состояние потенциального контрагента и оценить риск неоплаты;
не имеют возможности самостоятельно управлять дебиторской задолженностью.
В данном случае фактор принимает на себя риск неуплаты со стороны покупателей. Именно в этом заключается ключевое отличие факторинга с регрессом и без регресса. Поставщик получает нужную ему сумму независимо от финансовой способности или неспособности дебитора провести платеж в установленный срок отсрочки. Кроме того, факторинговая компания берет на себя все работы, связанные с управлением, в том числе с взысканием просроченной дебиторской задолженности с покупателя.
Среди преимуществ факторинга с регрессом стоит отметить следующие:
клиент получает актуальные сведения о платежеспособности своего контрагента и результатах проверки покупателя;
поставщик исключает риск несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором и защищает денежный поток;
за счет своевременного получения «живых» денег можно привлечь новых клиентов, расширить ассортимент товаров и, как следствие, увеличить оборот и прибыль;
сокращение административных расходов, поскольку не требуются специалисты, работающие с дебиторской задолженностью и взысканием задолженности.
КОМУ ПОДХОДИТ ФАКТОРИНГ С РЕГРЕССОМ И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА?
Оба финансовых инструмента применяются практически во всех отраслях, будь то производство продуктов питания или оптовые продажи канцелярских товаров. Ключевое условие для факторинга с регрессом и без регресса ― сотрудничество с отсрочкой платежа.
Для получения более детальной информации вы можете позвонить нашим специалистам по телефону единого контакт-центра 8 804 700 0340 или оставить заявку в форме обратной связи.
Факторинг с регрессом становится подходящим в следующих случаях
Когда нет необходимости ограничивать круг покупателей. Финансирование без регресса возможно лишь в том случае, если покупатель является частью сети партнёров фактора. В то же время, факторинг с регрессом предлагает больше возможностей для работы с различными контрагентами.
Когда компания не способна самостоятельно управлять дебиторской задолженностью. Регрессный факторинг предоставляет не только денежные средства, но и другие услуги, полезные для бизнеса. Если поставщик имеет клиентскую базу, но ему не хватает инструментов для контроля за платежами, факторинг может помочь наладить процедуру взыскания, мониторинг оплат и контроль платежной дисциплины.
Когда требуется поддержка в процессе выбора покупателя. Факторинг без регресса обычно предлагает различные дополнительные услуги, включая анализ надёжности покупателей и проверку удаленных контрагентов. Это особенно ценно для поставщиков, которые хотят расширить свою клиентскую базу или заключить сделку с новым клиентом.
Когда товар отправляется за границу или в другие регионы. Проверка надежности удалённых контрагентов сложна при самостоятельном осуществлении, а затраты на такие операции всегда выше. Факторинг без регресса помогает уменьшить такие риски и передать фактору функции контроля выполнения обязательств со стороны покупателя.
