это финансовый продукт, который удовлетворяет потребности как покупателя, получающего нужную отсрочку по оплате, так и поставщика, который, в свою очередь, получает финансирование закупок товаров в день отгрузки. Этот механизм позволяет ускорить оборот средств, минимизируя риски и увеличивая гибкость в расчетах. Закупочный факторинг бывает как регрессным, так и без права регресса, что позволяет выбрать оптимальное решение в зависимости от потребностей бизнеса.
Предзакупочный факторинг и закупочный факторинг для малого бизнеса дают возможность получить финансирование на этапе закупок, что особенно полезно для малых компаний, которым необходимо быстро пополнить оборотные средства, не рискуя ухудшением финансовой ситуации из-за отсрочек платежей. Этот инструмент подходит для различных бизнес-моделей, позволяя работать с широким кругом контрагентов.
при взаиморасчетах с поставщиками
(наращивание кредиторской задолженности) за счет поставщиков
за счет ранней оплаты
при использовании закупочного факторинга
Отправьте заявку через форму или позвоните по номеру:
8 804 700–03–40
Заключаете договор факторинга и получаете товар от поставщика
Поставщик передает информацию в е-Факторинг, вы подтверждаете поставку
Поставщик получает финансирование от Совкомбанк Факторинг
Оплачиваете поставку Совкомбанк Факторингу
Зависит от объема финансирования, продолжительности отсрочки, вида продукта и уровня платежеспособности Поставщика и Дебитора
до 120 дней
до 100%
Нет
Реверсивный факторинг – это факторинг, при котором инициатором выступает покупатель. С покупателем заключается основной договор факторинга, лимит факторинга устанавливается на покупателя и покупатель, как правило, оплачивает комиссию за использование факторинга.
В нашем продуктовой линейке такой факторинг называется Закупочным. Закупочный (реверсивный) факторинг позволяет финансировать закупки покупателя в размере до 100% от их полной стоимости, на период отсрочки, в рамках установленного лимита. После истечении отсрочки покупатель оплачивает поставку фактору.
Факторинг с регрессом предусматривает возможность для финансовой организации обратиться к поставщику с требованием возврата вложенных средств в том случае, если покупатель не справился с долговой нагрузкой. Если сложится такая ситуация, то заказчик станет должником продавца, а не фактора.
Факторинг без регресса предполагает, что финансирующая компания берет на себя все риски, связанные с возможной неуплатой долга со стороны покупателя. В этом случае фактор не может предъявить претензии поставщику.
При таком виде финансирования договор с фактором заключает покупатель. После этого он может договариваться о поставках необходимой продукции со своим поставщиком. Фактор осуществляет финансирование закупок товаров в размере до 100 % от их полной стоимости.
Фактически речь идет о предоставлении кредита, но вместо процентов покупатель выплачивает комиссию по услуге реверсивного факторинга. Как правило, для каждого клиента фактор устанавливает определенный лимит финансирования. Соответственно, выплаты продавцу при поставке товаров не могут его превышать.
Эта схема удобна тем, что при расчете факторинга можно договориться о дополнительной отсрочке платежа и других удобных условиях сотрудничества. Закупочный факторинг ― это всегда индивидуальный продукт, поэтому его условия можно обсуждать и корректировать в соответствии с особенностями работы продавца и покупателя.
Факторинг отслеживает следующие типы рисков: операционные, кредитные, мошеннические. К кредитным рискам относятся: риск неплатежа по поставке, т.е. риск, который зависит от финансового состояния контрагента.
К операционным рискам относят: некорректность оформления отгрузочной документации, неумышеленная передача на обслуживание недействительных денежных требований (воздушных поставок), риск уменьшения суммы денежного требования.
Мошеннические риски – это умышленные действия контрагентов с целью получения финансирования от фактора с целью их дальнейшего хищения.
