Предпоставочный факторинг

Предпоставочный факторинг (он же факторинг будущих требований) — это финансирование под денежные требования, которые ещё не возникли: деньги дают до отгрузки товара или оказания услуги, на основании подтверждённого заказа или контракта с покупателем.

Простыми словами: у вас есть заказ от клиента с согласованными сроками и суммой, но поставки ещё не было. Факторинговая компания проверяет покупателя и условия сделки, затем перечисляет вам часть суммы авансом. Когда вы отгружаете товар и появляются документы (накладные, акты), требование «материализуется», и фактор закрывает сделку, когда покупатель платит.

Этот инструмент особенно полезен в таких ситуациях:

Нужно оплатить исполнение заказа. Например, закупить сырьё, оплатить производство, логистику или таможенные платежи, а собственных оборотных средств не хватает.

Длинный производственный или логистический цикл. Если от момента заказа до поставки проходит много времени (недели или месяцы), предпоставочное финансирование закрывает кассовый разрыв.

Клиент просит отсрочку, а вы работаете по предоплате. Вы можете дать покупателю комфортные условия оплаты, не теряя ликвидности.

Крупный заказ, который сильно нагружает оборотку. Чтобы не замораживать собственные деньги и не брать кредит под залог, используют факторинг.

Экспортные поставки. Часто нужно заранее оплатить производство и доставку, а деньги от иностранного покупателя придут только после поставки.

Сезонные пики. В высокий сезон объёмы растут, и предпоставочный факторинг помогает масштабироваться без кассовых провалов.

Финансирование до отгрузки. Деньги приходят раньше, чем товар уехал, и их можно сразу пустить на исполнение обязательств.

Сохранение ликвидности. Не нужно изымать средства из оборота или брать классический кредит.

Гибкость условий для клиентов. Возможность предлагать отсрочку платежа повышает конкурентоспособность и помогает заключать более крупные контракты.

Отсутствие классического залога. Обеспечением выступает будущее требование по контракту, а не имущество или товары в обороте.

Планирование денежных потоков. Заранее понятно, сколько и когда вы получите, что упрощает бюджетирование и финансовое планирование.

Альтернатива аккредитивам и гарантиям. В ряде случаев схема проще и быстрее, особенно при регулярных поставках.