С 1999 г. мы занимаемся только факторингом. Мы знаем о нем все!

Реверсивный факторинг: суть, разновидности и применение

25.06.2020

Если заказчик не имеет возможности сразу оплатить поставщику всю сумму за товары, можно воспользоваться реверсивным факторингом. Услуга предоставляется по стандартной схеме, включающей три стороны: продавца, покупателя и финансовую организацию. Однако есть несколько нюансов, которые отличают закупочный факторинг от классической модели кредитования. В чем ее особенности, когда стоит воспользоваться услугой и какую форму выбрать — об этом вы узнаете из нашей статьи.

Содержание:

  1. Понятие обратного факторинга
  2. В каких случаях стоит воспользоваться закупочным факторингом?
  3. Как работает реверсивный факторинг?
  4. Виды обратного факторинга
    1. Факторинг с регрессом
    2. Факторинг без регресса
  5. Преимущества сделки
  6. Особенности условий договора

Понятие обратного факторинга

Реверсивный, или закупочный, факторинг — один из видов финансового обслуживания, при котором договор о сотрудничестве с Фактором заключает не поставщик, а покупатель. При этом контрагент не получает от Агента деньги для оплаты, как это обычно бывает при кредитовании в банках. Продавец получает средства напрямую от факторинговой компании, в то время как покупатель берет на себя обязательства по возмещению долга перед финансовой организацией.

В каких случаях стоит воспользоваться закупочным факторингом?

Существует несколько причин, по которым стоит обратиться к данному способу получения финансирования. Все они имеют общую предпосылку — покупатель хочет оплатить продукт, но не располагает достаточной суммой для расчета с продавцом. А поставщик, в свою очередь, не может или не желает предоставлять заказчику товары в рассрочку.

Вот несколько наиболее точных примеров, раскрывающих возможности использования обратного факторинга:

Как работает реверсивный факторинг?

  1. Покупатель желает взять товары в долг или продлить отсрочку. Для этого он обращается в факторинговое агентство.
  2. Между заказчиком, поставщиком и финансовой организацией заключается трехсторонний договор.
  3. После согласования кредитного лимита Фактор финансирует последующие отгрузки в адрес покупателя — инициатора соглашения. Другими словами, лично оплачивает все поставки продавцу.
  4. Заказчик при этом берет на себя обязательства по погашению кредита уже по отношению не к поставщику, а к Фактору.

Виды обратного факторинга

Существуют различия при выборе одного из видов закупочного финансирования:

Соглашение с регрессом дает Фактору возможность снизить риски, связанные с просрочкой платежа. Это максимально выгодные и честные условия для всех трех сторон договора. Таким образом, Фактор лишь позволяет покупателю отсрочить платеж, не рискуя собственными средствами. При этом для заказчика устанавливается максимально низкая ставка, чем при использовании других видов финансирования. В случае неоплаты убытки может понести только поставщик (как в случае, если бы не было договора о факторинговых услугах). Поэтому для сохранения положительных отношений с контрагентами заемщику следует позаботиться о минимизации рисков и правильно распорядиться дебиторской задолженностью.

Преимущества сделки

Факторинг предоставляет поставщику следующие возможности:

Для покупателя финансирование Агентом также дает несколько преимуществ:

Особенности условий договора

Для более эффективного сотрудничества заключается несколько договоров:

  1. Классическое соглашение купли-продажи между покупателем и Фактором.
  2. Трехсторонний договор на факторинговое обслуживание между Агентом, заказчиком и поставщиком.

В последнем отражаются условия финансирования сделки, проценты за пользование услугой, а также права, обязанности и ответственность всех трех сторон. Кроме этих деталей в договоре указывается цель заключения соглашения — предоставление покупателю отсрочки по расчету за товар. При этом расходы заказчика, связанные с выплатой процентов за услуги Фактора, можно отнести к расходам при налогообложении.

У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?

Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку:

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
e-factoring

Мы используем Cookies

для того, чтобы вам было удобно пользоваться нашим сайтом

Если вы не хотите, чтобы в следующий раз мы вас узнали, рекомендуем покинуть сайт (жаль, если уйдете, так и не оставив заявку или не позвонив нам)

Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с положением об обработке и защите персональных данные (ссылка на положение).