Факторинг для ИП и МСБ

25.08.2021

2 мин

Если говорить о факторинге малого и среднего бизнеса или для ИП простыми словами, речь идет о финансировании бизнеса с вычетом комиссионных (или обмен будущей выручки на финансовые средства). Заемщик, в лице которого выступает индивидуальный предприниматель или представитель МСБ, получает от факторинговой компании необходимую сумму и может сразу пустить ее в оборот для закупки необходимого товара или иной продукции. Фактор с целью закрытия задолженности по финансированию взаимодействует уже с конечным покупателем.

Суть факторинга ИП и МСБ

Следует обратить внимание, что факторинговое финансирование более выгодно малому бизнесу, чем кредитование, поскольку характеризуется наименьшим количеством ограничений. Чтобы правильно понимать суть факторинга, попробуем рассмотреть его на простом примере.

К примеру, вы занимаетесь производством полиграфической продукции или одежды (характеристики продукта в этом случае значения не имеют) и планируете поставлять свой товар в магазины для последующей продажи. Однако, у продавца нет возможности сразу рассчитаться с вами. В этом случае факторинговая компания выступает тем посредником, который сразу рассчитается с вами (поставщиком) за отгруженный магазину товар в размере 90% от предполагаемой суммы. Это позволит продолжить производственный процесс и не ждать, пока продавец реализует весь объем поставки. Факторинговая компания, в свою очередь, получает право требовать в будущем оплату за полученный от производителя товар с магазина.

Условия факторинга довольно просты: магазинам дается отсрочка для реализации продукции на срок до 3 месяцев (в некоторых случаях – до полугода). Поставщик, в свою очередь, продолжает работать, поскольку финансовая ситуация продавца товара никак не влияет на его деятельность.

Когда бизнес-факторинг выгоден предпринимателю?

Поскольку факторинговые компании специализируются на кредитовании индивидуальных предпринимателей и предприятий сектора МСБ, у них есть возможность осуществлять проверку платежеспособности заемщика.

Полученные данные отличаются высокой точностью и достоверностью. Это позволяет фактору предупредить возможные риски невыплаты денежных средств, а сам предприниматель без задержек получает средства, которые может запустить в оборот. При этом комиссия за факторинг значительно ниже, чем в случае получения бизнес-кредита в среднестатистическом российском банке.

Пользоваться факторингом стоит в ряде случаев:

Когда нужно быстро увеличить лояльность покупателя, предоставив ему отсрочку по платежу. Факторинг исключает потерю активов и времени при этом.
Если необходимо оперативно пополнить оборотный капитал, но нет возможности оформить кредит на выгодных для МСБ или ИП условиях.
Товар небольшого предприятия выкупила крупная компания, однако подписан договор на отсрочку оплаты на длительный срок. Факторинг позволяет в таких условиях не останавливать основные бизнес-процессы и производство.

Использование факторинга помогает избежать накопления долгов и постоянно развивать собственное дело. Сроки оплаты от покупателя не влияют на бизнес продавца.