Факторинг как альтернативный источник финансирования для стартапов и молодых предприятий

28.08.2023

6 мин

Оборотный капитал — средства, необходимые для обеспечения операционных расходов и развития бизнеса. У предприятия должны быть оплачены все расходы, а после этого — остаться финансовые средства для получения дохода и обеспечения роста прибыли.

Нехватка оборотного капитала бывает связана с неправильным управлением средствами, ошибками в их распределении и падением рынка продаж. Обычно реализация товара с отсрочкой платежа снижает оборотный капитал.

В мире бизнеса существует много видов стартапов, каждый из которых представляет уникальные возможности и вызовы. Технологические стартапы часто выделяются инновационными решениями и высоким потенциалом для дисрупции на рынке. Социальные стартапы стремятся решать социальные проблемы, а экологические –- внедрять устойчивые практики в бизнес. Финансовые стартапы фокусируются на инновациях в финансовой сфере, а медицинские –- на улучшении здравоохранения. Разнообразие видов стартапов подчеркивает, что путь к успеху может быть уникальным для каждого проекта. Выбор правильного вида стартапа зависит от целей, ресурсов и индивидуальных навыков команды.

Факторинг как альтернативный источник финансирования стартапов

Стартапы часто сталкиваются с вызовами по поиску надежных источников финансирования. Один из вариантов, который следует рассмотреть, – это использование факторинга как альтернативного источника финансирования стартапов.

Как факторинг может стать ключевым звеном в источниках финансирования стартапов

Факторинг представляет собой эффективный метод получения средств для развития стартапа. Этот процесс включает в себя передачу дебиторской задолженности специализированной компании (фактору) в обмен на мгновенное финансирование. В контексте стартапов, факторинг может обеспечить необходимый поток средств, ускоряя процесс роста и развития.

Преимущества использования факторинга в качестве источника финансирования стартапов

Сокращение финансовых рисков: Факторинг позволяет стартапам избежать финансовых затруднений, связанных с неоплаченными счетами и просрочками платежей.

Быстрый доступ к средствам: С использованием факторинга стартапы могут оперативно получать средства, что особенно важно в условиях быстро меняющегося бизнес-окружения.

Улучшение ликвидности: Факторинг повышает ликвидность стартапа, обеспечивая доступ к необходимым ресурсам для реализации стратегических планов и инновационных идей.

Заключение: факторинг как ключевой элемент в источниках финансирования стартапов

В условиях постоянной динамики стартап-экосистемы важно рассматривать различные источники финансирования. Факторинг, как альтернативный метод, предоставляет стартапам необходимые средства для успешного роста и достижения своих целей. Рассмотрение факторинга в контексте источников финансирования стартапов может быть ключевым шагом к их устойчивому развитию.

Виды финансирования бизнеса

Финансирование собственными средствами

Независимость от внешних источников финансирования дает больше свободы собственникам. Поэтому многие компании стараются изыскивать средства из внутренних источников.

Какие средства может задействовать собственник:

уставной капитал;
поступления прибыли;
амортизационные отчисления;
поступления от реализации собственного имущества фирмы;
образовавшуюся у контрагентов дебиторскую задолженность;
дополнительные взносы в капитал компании от собственников.

Для увеличения внутренних ресурсов стоит провести ревизию, чтобы выявить возможности повышения эффективности и снижения операционных затрат для увеличения доходности.

Привлечение внешнего финансирования

Если внутреннего финансирования недостаточно, возникает необходимость искать средства сторонних инвесторов.

В их числе:

Оформление займов от партнерских предприятий или частных инвесторов.
Финансирование под выкуп акций предприятия или обязательств его дебиторов.
Банковское кредитование, оформление кредитных линий, овердрафта.
Факторинг для перевода задолженности дебиторов в наличный капитал.
Лизинг для покупки основных средств без их оформления в собственность.
Субсидирование по государственным программам.
Выплата страховых премий.
Целевые программы государственных и частных фондов.

Классические финансовые продукты для бизнеса

Банковский кредит — единовременное финансирование, предоставляемое на различный срок с выплатой банку процентного вознаграждения. Кредитные средства дают возможность воспользоваться сторонним финансированием для решения задач предприятия.

Кредиты используются как для оперативных нужд, так и для долгосрочных вложений в бизнес. У банковского продукта есть строго обозначенное назначение, он обеспечивается залогом имущества предприятия.
Кредитная линия позволяет стабильно кредитовать заемщика в пределах установленного лимита. Особенность этого вида кредитования заключается в том, что средства предоставляются быстро, без процедур дополнительного одобрения.
Овердрафт — короткий лимитированный кредит на небольшой срок. Позволяет иметь доступ к дополнительным финансам по мере возникновения их дефицита.
Лизинг — использование оборудования, транспорта и спецтехники на условиях аренды до полной выплаты стоимости лизинга, после чего эти средства переходят в собственность предприятия. Лизинг можно рассматривать как форму товарного кредита.
Факторинг имеет такую особенность, как предоставление финансирования под обеспечение дебиторской задолженности получателя услуги.

Деньги при факторинге поступают при возникновении дебиторской задолженности сразу после поставки. Залог в обеспечение не предоставляется.

Плюсы услуги факторинга:

Минимальный пакет документов для получения услуги.
Объем финансирования определяется общей стоимостью поставки.
Высокая скорость выплат.
В отчетности компании средства не обозначаются кредитным обязательством.
Выплату долга осуществляет покупатель, продавец получает оплату от фактора.

Минусы:

Необходимо наличие дебиторской задолженности покупателя.
Все зачисления поступают только на расчетный счет.

Лизинг и факторинг – два ключевых инструмента, способных повысить финансовую устойчивость вашего бизнеса. Лизинг предоставляет возможность оперативного использования необходимого оборудования без значительных капиталовложений.

С другой стороны, факторинг решает проблемы ликвидности, обеспечивая быстрый доступ к средствам через передачу дебиторской задолженности. Совместное использование лизинга и факторинга создает синергию, обеспечивая вашему бизнесу гибкость, необходимую для эффективного роста и развития.

Этапы развития бизнеса и возможные программы финансирования

Начальный этап — бизнес на стадии запуска:
- банковские кредиты,
- инвестиции физических лиц,
- гранты и финансовое сопровождение начала бизнеса.
Начало работы — выпуск продукции и первые продажи:
- стратегические инвесторы,
- акселераторы.
Становление и рост объемов бизнеса:
- кредиты банков,
- услуги агентского факторинга,
- целевые инвестиции.
Стабилизация, выход на средний уровень:
- кредиты банков,
- услуги агентского факторинга,
- выход на рынки капитала.

Когда достигнуты первые крупные объемы продаж, имеет смысл воспользоваться факторингом и упорядочить оперативное поступление средств для быстрого развития бизнеса.

Если появляется возможность использовать факторинг, не отказывайтесь от такой перспективы — услуга значительно упрощает контроль поступления денежных средств. Оформить услугу факторинга можно при наличии документов на поставку товара и ИНН предприятия.