Факторинг для малого и среднего бизнеса
При помощи факторного механизма поставщики товаров или услуг, связанных с получают финансирование, уступая факторинговой компании необходимое финансирование, предоставляя факторинговой организации право на взыскание средств с конечным пользователем. Эффективное использование инструмента способствует снижению рисков дебиторской задолженностью.
Содержание
- Особенности применения факторинга для малого и среднего бизнеса
- Схема работы для малого и среднего бизнеса
- Для чего нужен факторинг владельцам МСБ
- Преимущества и недостатки факторинга
Особенности применения факторинга в малом бизнесе
Изначально данный финансовый механизм оставался прерогативой лишь владельцев масштабных предприятий. Однако, именно малые и средние предприятия проявляют наибольший интерес к данным финансовым инструментам. При помощи факторинга можно получать доступ к финансовым ресурсам непосредственно после поставки товаров или предоставления услуги, не налагая строгих условий на своих клиентов. Факторинговые организации находятся полностью ответственными за контроль над исполнением обязательств как со стороны поставщика, так и со стороны заказчика.
Факторинг часто задействуют, чтобы восполнить недостаток оборотного капитала и избежать снижения общей ликвидности организации. Главное преимущество этого инструмента в том, что операции не отображаются на балансе компании в качестве кредитного обязательства.
Факторинг удобен для небольших предприятий, столкнувшихся с изменением договорных отношений и увеличением сроков контрактной отсрочки. Кассовые разрывы негативно сказываются на финансовом положении компании, поэтому индивидуальные предприниматели используют факторинг, чтобы исправить ситуацию и спасти предприятия, находящиеся на грани банкротства.
Схема работы для малого и среднего бизнеса
В факторинговых операциях всегда участвуют три ключевых участника: заказчик, фактор (банковская организация или специализированная факторинговая компания) и поставщик. Процесс представляет собой следующую последовательность событий:
- Поставщик осуществляет поставку товаров или предоставляет услуги с отсрочкой платежа. У поставщика остаются действующий контракт и полный комплект сопроводительных документов.
- Подрядчик обращается в факторинговую компанию за предоставлением финансирования. Во время обсуждения сделки поставщик обязан передать все документы, подтверждающие право на требование оплаты с покупателя.
- Факторинговая компания предоставляет финансирование.
- Покупатель в установленные сроки перечисляет средства на счет факторинговой компании.
- Фактор всегда берет на себя комиссию и сопутствующие расходы.
Для чего нужен факторинг владельцам МСБ
Факторинг помогает значительно снизить риски потерь в сложный период и достичь финансовой стабильности.
Развитие бизнеса
Самая распространенная причина обращения к факторингу – желание открыть дополнительные филиалы компании. Для этого требуются значительные финансовые вложения, с помощью которых можно увеличить товарооборот и расширить клиентскую базу.
Успешная конкуренция с более крупными компаниями
Владельцам малого и среднего бизнеса приходится постоянно конкурировать с более крупными предприятиями, обладающими большими возможностями.
Небольшие предприятия не имеют возможности регулярно отдавать товары в долг – это приводит к финансовой нестабильности. Невыплаченные задолженности наносят урон малому бизнесу, быстро приводя к банкротству.
Услуги факторинга помогают свести к минимуму финансовые риски для обеих сторон. Факторинговая компания возьмет на себя все издержки, связанные с долговыми обязательствами. Подрядчик своевременно получит денежные средства, а покупатель сможет воспользоваться товарами или услугами на условиях отсрочки платежа.
Пополнение внутренних ресурсов
В небольших организациях зачастую нет сотрудников, занимающихся ведением финансовой отчетности, связанной с задолженностями. Если владелец бизнеса не будет контролировать ситуацию, риск неуплаты долга со стороны покупателя значительно увеличится.
Факторинговые компании не только предоставляют подрядчикам денежные средства, но и управляют дебиторской задолженностью. Поставщик может реализовывать свою продукцию или оказывать услуги без риска для финансового положения организации.
Преимущества и недостатки факторинга
Владельцы малого и среднего предприятия зачастую испытывают трудности с получением стандартного кредита на продвижение своего дела. Основные достоинства факторинга как набора финансовых инструментов:
- Фактор собирает сведения о покупателе, чтобы заранее убедиться в его платежеспособности. Это сводит к минимуму финансовые риски для поставщика.
- Контроль дебиторской задолженности.
- Финансовая стабильность. Факторинг помогает избежать кассовых разрывов, сохранить постоянный оборот средств.
К недостаткам факторинга можно отнести следующие особенности:
- Ограниченный срок финансирования (не более 1 года).
- Наличие просроченной задолженности лишает финансирования.
- С фактором можно расплатиться только безналичным путем.
Таким образом, факторинг более эффективен, чем стандартное кредитование.
Чтобы начать работу с факторинговой компанией, необходимо предоставить полный пакет документов. Фактор расскажет обо всех рисках и соберет требуемую информацию о покупателе. Подобный подход убережет обе стороны от значительных финансовых потерь.
У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?
Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку:
